Comodato d’uso gratuito: possibile richiedere mutuo e scaricarlo?

Nel caso del comodato d’uso gratuito su un immobile è possibile richiedere il mutuo e avere le agevolazioni per poterlo scaricare? Ecco alcuni casi da poter analizzare e le risposte che potranno sciogliere ogni dubbio.

Ristrutturazioni in immobile in comodato d’uso gratuito: possibile?

Il Caso

Vivo in una casa con un contratto di comodato d’uso gratuito, la casa è intestata a mia madre che però risiede da un’altra parte. Io vorrei fare dei lavori di ristrutturazione in questa casa non di mia proprietà. Posso avere il mutuo e poi posso scaricarmi tutti i costi sostenuti per la ristrutturazione della stessa?

Inoltre mia madre non ha problemi a farmi da terzo datore di ipoteca, fortunatamente abbiamo un rapporto di fiducia reciproca. Ho chiesto in banca e riuscirei ad avere il mutuo per ristrutturazione.

Ho chiamato il numero verde dell’agenzia delle entrate che mi ha detto che non posso scaricarmi il mutuo, però posso scaricarmi sul 730 tutte le spese sostenute per la ristrutturazione. Mi confermi?

Risposta

Ecco un caso abbastanza ricorrente. Basti pensare ai numerosi figli che vivono in case di proprietà di genitori e che si vogliono accollare le spese per la ristrutturazione.

La presenza del comodato d’uso non ti da’ purtroppo alcun diritto reale sulla abitazione, quindi non la puoi ipotecare né puoi avere benefici da abitazione principale quali la detrazione degli interessi passivi del mutuo.

Per ottenere il mutuo potrai chiedere al proprietario di fare da terzo datore di ipoteca. E’ ovvio che deve esserci tra di voi un rapporto di massima fiducia in quanto lui diventa responsabile dell’eventuale mancato pagamento del debito. Tuttavia anche ottenendo il mutuo in questo modo, non potrai avere le detrazioni.

Per fruire della detrazione delle spese sostenute per la ristrutturazione, non è necessario essere proprietari o titolari di diritti reali sull’immobile, ma è sufficiente anche il comodato d’uso oppure essere locatari.

Peraltro, la detrazione per le spese di ristrutturazione è aumentata!

Il Caso

Vivo, con mia moglie e mia figlia, in una casa con un contratto di comodato d’uso gratuito, la casa è intestata a mia madre; intendo effettuare delle opere di ristrutturazione e vorrei poter riscuotere anticipatamente il mio fondo pensione privato.

Posso rientrare delle somme da me versate anche se non sono il proprietario dell’abitazione.

Completano le informazioni il fatto che sia io che mia moglie e mia figlia abbiamo la residenza nella suddetta abitazione e sono decorsi i regolari termini per poter chiedere il riscatto del fondo.

Potrò riscattare tutto o parte di quanto versato? Effettivamente nel contratto è prevista la possibilità di riscatto/anticipazione fino al 75% anche nella seguente fattispecie:

“Spese per la realizzazione di interventi di manutenzione e ristrutturazione della prima casa di abitazione” e il mio dubbio è se non essendo proprietario, pur avendo la residenza e pur essendo in comodato d’uso garantito, se posso comunque rientrare nella fattispecie suddetta

Risposta

Suppongo che tu ti chieda (anche se hai fatto una affermazione) se è possibile riscattare il fondo.

Prima di tutto, andrei a consultare il contratto del fondo, che riporta sempre molto chiaramente i casi in cui è ammesso il riscatto anticipato. Ci sono alcuni casi previsti dalla legge, per il riscatto totale e parziale fino al 75%, ma non mi sembra che tra questi rientri la ristrutturazione dell’immobile anche se abitazione principale.

E’ invece sempre possibile un riscatto fino al 30% senza giustificazione… potresti appellarti a questo. Comunque “prima casa di abitazione” è un termine ambiguo che potrebbe comprendere o meno la tua, che è una abitazione principale non di proprietà. Non resta che chiedere alla tua banca!